התנהלות כלכלית נכונה זה אומר קבלת החלטות נכונה לגבי כסף.
עכשיו מה נכון ומה לא נכון?! זאת שאלה שאנחנו בני האדם מתווכחים עליה כל יום, בכל נושא.
מה שכתבתי לכם פה זה מה שאני עושה בעצמי בחיים שלי,
וגם חלק חשוב מהעבודה שאני עושה עם לקוחות שלי בתהליך אישי להתנהלות כלכלית נכונה.
אז אל תאמינו לי, תבדקו אותי. ותחליטו לבד.
אתם תתפלאו כמה הדברים פשוטים, רק רמת הקושי משתנה מאדם לאדם בהתאם לאופי.
תקראו עד הסוף כדי להבין באמת מה נכון,
וכדי לדעת את הצעדים הראשונים שאתם יכולים לעשות כבר מהיום להתנהלות כלכלית נכונה.
התנהלות כלכלית נכונה
החלטה 1 - להוציא פחות ממה שאתם מכניסים !
הכנסתם 1,000 תוציאו 500...800...
הכנסתם 5,000 תוציאו 3,000...4,000...
הכנסתם 10,000 תוציאו 7,000...9,000...
לא משנה כמה הכנסתם, ההחלטה שלכם כמה להוציא החודש תלויה רק בכמה שהכנסתם בחודש שעבר.
ההחלטה שלכם כמה להוציא השנה, תלויה בכמה שהכנסתם בשנה שעברה.
כסף והתנהלות כלכלית זה משחק של מספרים ואתם חייבים לשחק את המשחק.
הרבה מאד אנשים נתקעים פסיכולוגית, מנטלית, בשלב הזה יותר מדי זמן כי הם מעדיפים את העונג הרגעי הזה כשהם קונים לעצמם משהו, אבל לא חזקים מספיק להתאפק (קצת!) ולחשוב בסה"כ צעד 1 קדימה להחלטה ה-2 וזאת שמשנה חיים ברגע שמתחילים ליישם אותה באופן קבוע.
התנהלות כלכלית נכונה
החלטה 2 - להשקיע את ההפרש !
רק אחרי שתתחילו ליישם את החלטה מספר 1 באופן קבוע (כל חודש!) יישאר לכם כסף פנוי שמיועד אך ורק להשקעה! שמעתם? לא לפנאי, לא למסעדה, לא לחופש... להשקעה בלבד!
מה זה אומר השקעה?
השקעה זה אומר לשלוח את הכסף הפנוי שלכם לעבוד בצורה הכי פאסיבית שניתן כרגע.
וזה אומר בד"כ שוק ההון או נדל"ן.
עכשיו לפני שאתם קופצים עם ההתנגדות שאין לכם מספיק כסף להשקיע תעצרו ותעשו את השיעורי בית שלכם.
גם אני עשיתי את הטעות הזאת ודילגתי על שוק ההון וקפצתי ישר לנדל"ן - וכנראה שסתם חיכיתי והייתי יכול להרוויח יותר, ויותר מהר אם הייתי מתחיל לשחק עם כסף קטן יותר (מאות שקלים).
התנהלות פיננסית נכונה עם שוק ההון מאפשר כניסה בסכומים נמוכים מאד. תרשמו בגוגל שוק ההון, קרן השתלמות, קופות גמל ותתחילו ללמוד איך הדברים עובדים ואיך אתם יכולים להרוויח. (זהירות! לא חסר נוכלים!)
התייעצו עם אנשים שעושים וקחו את הזמן ללמוד אבל אם אתם חצי שנה - שנה אחרי שקראתם את הפוסט הזה ועוד לא התחלתם לפחות עם 100 שקל אתם ישנים בעמידה!
ואם אתם שכירים כנראה שיש לכם איזו שהיא קרן פנסיה, השתלמות וכו... ואתם כבר משקיעים בשוק ההון בלי להבין בכלל. אתם פשוט ישנים בעמידה בלי לדעת שאתם משחקים את המשחק הכלכלי.
תתעוררו! חיים פעם 1! ואתם צריכים ליהנות מהם כמה שאפשר בעיניי.
ידעתם שאפשר לקחת הלוואה בתנאים טובים כנגד קרן שכנראה יש לכם? אז למה לא להכפיל את הכסף? שהכסף יעבוד גם בקרן שיש לכם וגם מחוץ לקרן בהשקעה חדשה - זה נקרא מינוף.
לגבי נדל"ן שאני אישית מעדיף ומושקע בעצמי, זה תחום בפני עצמו שצריך שוב ללמוד ולעשות שיעורי בית ובעיקר לפתוח את העיניים והאוזניים כל הזמן, יש חברות שעושות בשבילכם הכל, כמו קרנות של שוק ההון יש קרנות של נדל"ן.
ושוב זהירות! לא חסר נוכלים!
בקרנות נדל"ן מדובר בד"כ בסכומים גבוהים יותר של 150,000-250,000 שקל ומעלה. אבל זה הזמן שתגלו את כוחו של מינוף עם הבנק. לוקחים מהבנק כסף בריבית נמוכה ומשקיעים אותו כדי לקבל תשואה בריבית גבוהה יותר.
הבנק מוכר כסף. אתם חייבים ללמוד לקנות כסף בזול (הלוואות) ולמכור אותו חכם (דרך השקעה) זאת התפיסה שאתם חייבים לפתח - תפיסת עולם של משקיע.
זה היום שבו תתחילו להרגיש תאוצה אבל תזכרו טוב טוב את החלטה מספר 1 שרלוונטית כל יום, כל חודש, כל שנה! לא משנה מה! - להוציא פחות ממה שאתם מכניסים!
אם אתם רואים שאתם צריכים להחליט על משהו (השקעה, הלוואה, התחייבות...) וזה פוגע לכם בהתנהלות הכלכלית הנוכחית וההחלטה להכניס יותר ממה שאתם מוציאים - תעצרו ותחשבו מסלול מחדש. תלמדו להחליט נכון ואחראי!
התנהלות כלכלית נכונה
החלטה 3 - להשקיע מחדש את הרווחים מההשקעה !
ברגע שהכסף שלכם יתחיל לעבוד, ואתם תראו רווחים שאפשר למשוך ולבזבז אותם על טלפון חדש, בגד או אפילו רכב, ואתם תתפתו לעשות את זה - וזאת! הטעות! הכי! גדולה!
אתם חייבים לקחת 100% מרווחי ההשקעה ולהמשיך לבנות את המכונה הכלכלית האישית שלכם. ולהזרים את כל הרווחים לתוך השקעה קיימת או חדשה. זה חלק מתהליך המינוף שלכם.
בשנים הראשונות בהתחלה זה ירגיש איטי, תקוע, ולא משתלם, אבל מדובר פה במשחק לטווח ארוך של 10-20-30 שנה ואתם צריכים לבנות לכם תכנית יעדים מעכשיו ולהבין שאתם במשחק שנקבעו לו חוקים מראש ואתם חייבים לשחק לפי חוקי המשחק כדי לנצח.
ועכשיו בטח עולה השאלה... עד מתי לבצע את 3 ההחלטות האלה?!
הרי לא חיים לנצח, מתי שהוא צריך לעצור, להוריד הילוך, וליהנות מכל ההון שצברתם אם התנהלתם נכון.
אז כאן נכנסת ההחלטה האחרונה...
התנהלות כלכלית נכונה
החלטה 4
לעצור. ולהנות מהמכונה הכלכלית שבניתם.
ברגע שתבנו לעצמכם מספיק הון שעובד בצורה פאסיבית יחסית, יגיע הרגע שאתם תרצו לעצור או להוריד הילוך יותר נכון, ולהתחיל להנות מהכסף שלכם.
החוכמה היא לבנות מספיק הון, שמייצר הכנסה של כסף (תזרים) כמה שיותר פאסיבית, שתומכת בסגנון החיים שאתם רוצים.
לדוגמא,
אם צברתם 2,000,000 שקל שעובדים ומייצרים לכם 5%-4% תשואה שנתית תזרימית (כסף תכלס נזיל ושמיש אחרי מיסים) נטו לבזבז על מה שאתם רוצים,
יהיו לכם 80,000-100,000 שקל לבזבז בשנה (6,600-8,300 שקל בחודש) גם אם לא תהיה לכם עבודה! זה נקרא לחיות. (המספרים הם מציאותיים ואפשריים מאד ולא מצוצים מהאצבע)
ובנוסף,
לקראת סוף החיים שלכם כנראה שתחליטו למשוך את ההון וגם אותו לבזבז או להוריש,
או לבזבז חלק ולהוריש חלק, זה כבר עניין שלכם, וניהול הסיכון הבריאותי שלכם לסוף החיים.
אף אחד לא יודע מתי הוא מת, זה פשוט קורה.
כמובן שיותר הון שעובד = יותר הכנסה עתידית.
אבל אתם חייבים מעכשיו להתחיל לעבוד על זה ולהציב יעדים מציאותיים! - לכלכלה שאתם חיים בה, לעבודה שלכם, ולאופי שלכם! (כמובן שהכל ניתן לשנות)
ולא חלומות שהאדם הממוצע ורוב האנשים לא באמת ישיגו.
לא הגיוני ומציאותי שכל בני ה-65 יהיו עם הון של 50 מיליון שקל נכון?
צר לי לאכזב אתכם, אבל המערכת הכלכלית, הכספית, היא שבורה מראש, ולא בנויה לטובת רוב האנשים, וכמו שאתם רואים בעיניים שלכם כל יום, הרבה מאד אנשים מגיעים לגיל 50-60-70-80 כשהמערכת פשוט ריסקה אותם והם עבדו כל החיים מבלי ליהנות יותר מדי, בטח שלא בסוף החיים.
אז אני מדבר כאן ב-4 ההחלטות האלה על מה שכל אחד, בכל עבודה כמעט, יכול לייצר במהלך 20-40 שנה של עבודה והתנהלות כלכלית נכונה.
וכמובן שאם אתם עם יכולות וכישורים הרבה מעל הממוצע אז תצליחו כלכלית הרבה יותר ותצברו יותר הון.
זאת התחרות הכלכלית שהאנושות יצרה.
מה לעשות עכשיו לגבי ההתנהלות הכלכלית שלכם
קחו נייר וכלי כתיבה (או במחשב):
תתחילו עכשיו לחשב לפחות 3-6 חודשים אחורה (עדיף 12-24) כמה שיותר במדויק מה הוצאתם כל חודש. בדיוק אבל! הכל!
תרשמו כל חודש מה ההוצאות הקבועות שלכם (שכר דירה, חשבונות, מזון, סלולר, בריאות, חשבונות מחיה קבועים נוספים וכו...), ומה בנוסף ההוצאות השנתיות (לדוגמא ביטוח רכב, חופש, קניית טלפון חדש, ביגוד וכו...).
אח"כ תתחילו לחשב את אותו הדבר לגבי הוצאות כל השנה שעברה מה - 1.1 עד ה- 31.12 כמה שיותר מדויק. אם לא אפשרי אז הערכה הכי מדוייקת שלכם.
אתם אמורים להגיע ל-3 סכומים: מספר חודשי קבוע יחסית, מספר חודשי ממוצע, ומספר שנתי.
עכשיו אותו דבר תעשו עם ההכנסות שלכם. כמה אתם מכניסים כל חודש, וכמה סה"כ בשנה שעברה.
סה"כ תגיעו ל-6 סכומי מספרים שאפשר להתחיל לנתח מהם מה לעשות.
ואז תשאלו את עצמכם:
איפה אני רוצה להיות מבחינה כלכלית בעוד 10 שנים? 20 שנים? 30 שנים? 40 שנים? 50 שנים?
כמה יעלה לי איפה שאני רוצה להיות?
האם מה שאני עושה עכשיו עוזר לי להגיע לשם?
מה אני צריך לשנות?
מה אני צריך להתחיל לעשות היום? החודש? השנה?
במי אני יכול להיעזר?
עזרה אישית בהתנהלות כלכלית נכונה ממני
אם אתם מרגישים בלאגן וחוסר שליטה בכסף ובהתנהלות הפיננסית שלכם, אולי אתם תקועים במקום מבחינה כלכלית, אולי חסר לכם הידע או המוטיבציה, או פשוט בא לכם לקצר את הדרך כמה שאפשר (אין פתרונות קסם) אז אני אשמח לעזור עם תהליך אישי שאני מלווה אותך להתנהלות כלכלית נכונה.
מקווה שעזרתי,
שתפו אם אהבתם,
ומוזמנים לשלוח לי שאלות באינסטגרם.
-עדן
גילוי נאות